{"id":36562,"date":"2021-02-26T22:36:09","date_gmt":"2021-02-26T21:36:09","guid":{"rendered":"https:\/\/www.krivak.sk\/?p=36562"},"modified":"2021-03-01T10:47:41","modified_gmt":"2021-03-01T09:47:41","slug":"pripustaju-aml-predpisy-overenie-identity-klienta-prostrednictvom-video-telefonatu","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.krivak.sk\/eng\/pripustaju-aml-predpisy-overenie-identity-klienta-prostrednictvom-video-telefonatu\/","title":{"rendered":"<i class='fa fa-comments'><\/i> Prip\u00fa\u0161\u0165aj\u00fa AML predpisy overenie identity klienta prostredn\u00edctvom video telefon\u00e1tu?"},"content":{"rendered":"<h3><strong>Sme obchodn\u00edkom s\u00a0cenn\u00fdmi papiermi a poskytujeme investi\u010dn\u00e9 slu\u017eby najm\u00e4 fyzick\u00fdm osob\u00e1m v\u00a0online priestore. Radi by sme zmluvn\u00fd vz\u0165ah s\u00a0klientom zakladali plne online, teda tak, \u017ee sa s\u00a0klientom fyzicky v\u00f4bec nestretneme. Tak\u00fdto postup je u\u00a0na\u0161ich sestersk\u00fdch spolo\u010dnost\u00ed v\u00a0in\u00fdch \u0161t\u00e1toch Eur\u00f3pskej \u00fanie be\u017en\u00fd. Na overenie identity pri tzv. \u201eonboardovan\u00ed\u201c klienta vyu\u017e\u00edvaj\u00fa video telefon\u00e1ty. Chceli by sme takto postupova\u0165 aj my a\u00a0prisp\u00f4sobi\u0165 tomu na\u0161e postupy a\u00a0intern\u00e9 predpisy tak, aby sme dodr\u017eali slovensk\u00e9 z\u00e1kony. Nar\u00e1\u017eame v\u0161ak na odpor n\u00e1\u0161ho compliance oddelenia, ktor\u00e9 tvrd\u00ed, \u017ee pod\u013ea slovensk\u00fdch AML predpisov nie je jednoduch\u00fd video telefon\u00e1t dosta\u010duj\u00faci, preto\u017ee jeho prostredn\u00edctvom nedoch\u00e1dza k\u00a0spracovaniu a\u00a0vyhodnocovaniu biometrick\u00fdch \u00fadajov klienta a\u00a0nejde o\u00a0softv\u00e9rov\u00e9 rie\u0161enie vymedzen\u00e9 zabezpe\u010den\u00fdm digit\u00e1lnym rozhran\u00edm. Chceme si tento n\u00e1zor overi\u0165, preto\u017ee na slovenskom trhu sme zaznamenali aj tak\u00e9 postupy OCP, b\u00e1nk a\u00a0finan\u010dn\u00fdch sprostredkovate\u013eov, z\u00a0ktor\u00fdch vypl\u00fdva, \u017ee na overovanie identity klientov jednoduch\u00e9 video telefon\u00e1ty vyu\u017e\u00edvaj\u00fa.<\/strong><\/h3>\n<h6><\/h6>\n<p>Slovensk\u00fd z\u00e1kon o\u00a0ochrane pred legaliz\u00e1ciou pr\u00edjmov z\u00a0trestnej \u010dinnosti a\u00a0ochrane pred financovan\u00edm\u00a0proti terorizmu (<strong>AML z\u00e1kon<\/strong>) prip\u00fa\u0161\u0165a overenie identifik\u00e1cie klienta aj bez jeho fyzickej pr\u00edtomnosti. Uv\u00e1dza, \u017ee v\u00a0takom pr\u00edpade je potrebn\u00e9 pou\u017ei\u0165 technick\u00e9 prostriedky a\u00a0postupy, ktor\u00e9 umo\u017e\u0148uj\u00fa vykona\u0165 overenie identifik\u00e1cie na \u00farovni, ktor\u00e1 je z\u00a0h\u013eadiska d\u00f4veryhodnosti v\u00fdsledku overenia obdobn\u00e1 overeniu za fyzickej pr\u00edtomnosti klienta.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>K overovaniu identifik\u00e1cie klienta \u2013 fyzickej osoby bez jeho fyzickej pr\u00edtomnosti prostredn\u00edctvom technick\u00fdch prostriedkov a\u00a0postupov <strong>sa vyjadrila N\u00e1rodn\u00e1 banka Slovenska vo svojom stanovisku 1\/2018<\/strong>. Uviedla, \u017ee technick\u00e9 prostriedky predstavuj\u00fa <strong>najm\u00e4<\/strong> softv\u00e9rov\u00e9 rie\u0161enie vymedzen\u00e9 zabezpe\u010den\u00fdm digit\u00e1lnym rozhran\u00edm umo\u017e\u0148uj\u00facim z\u00edskavanie a prenos \u00fadajov, dokumentov a inform\u00e1ci\u00ed prostredn\u00edctvom technick\u00fdch zariaden\u00ed a ich n\u00e1sledn\u00e9 spracovanie. NBS \u010falej uviedla, \u017ee technick\u00e9 prostriedky by mali (okrem in\u00e9ho) <strong>najm\u00e4<\/strong> z\u00edska\u0165 autentick\u00e9 biometrick\u00e9 <strong>alebo in\u00e9 porovnate\u013en\u00e9 \u00fadaje<\/strong> identifikovan\u00edm klienta, tieto \u00fadaje overi\u0165, ako aj\u00a0detekova\u0165 nezrovnalosti biometrick\u00fdch alebo in\u00fdch porovnate\u013en\u00fdch \u00fadajov po\u010das prenosu. Z\u00e1rove\u0148 NBS uv\u00e1dza, \u017ee pomocou technick\u00e9ho prostriedku by sa mali z\u00edska\u0165 \u010fal\u0161ie osobn\u00e9 \u00fadaje identifikovan\u00e9ho klienta, napr\u00edklad doklad toto\u017enosti. NBS tie\u017e zd\u00f4raz\u0148uje, \u017ee pri zaveden\u00ed identifik\u00e1cie klienta bez jeho fyzickej pr\u00edtomnosti prostredn\u00edctvom technick\u00fdch prostriedkov a\u00a0postupov je nevyhnutn\u00e9 d\u00f4kladne vyhodnoti\u0165 v\u0161etky s\u00a0t\u00fdm spojen\u00e9 rizik\u00e1 (riziko klienta, riziko technick\u00fdch prostriedkov, riziko produktu at\u010f.), podrobne pop\u00edsa\u0165 postupy a\u00a0procesy v\u00a0AML programe, zavies\u0165 ich pravideln\u00fa kontrolu, \u0161koli\u0165 zamestnancov, vypracova\u0165 pl\u00e1n zabezpe\u010denia kontinuity a\u00a0pred zaveden\u00edm t\u00fdchto postupov si <strong>splni\u0165<\/strong> <strong>notifika\u010dn\u00fa povinnos\u0165 vo\u010di N\u00e1rodnej banke Slovenska<\/strong>.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>K\u00a0overovaniu identifik\u00e1cie klienta bez jeho fyzickej pr\u00edtomnosti <strong>sa vyjadrila aj Finan\u010dn\u00e1 spravodajsk\u00e1 jednotka<\/strong>, ktor\u00e1 je \u0161peci\u00e1lnou zlo\u017ekou policajn\u00e9ho zboru s\u00a0poz\u00edciou kontroln\u00e9ho org\u00e1nu pre oblas\u0165 ochrany pred legaliz\u00e1ciou pr\u00edjmov z\u00a0trestnej \u010dinnosti a\u00a0financovania terorizmu. Zd\u00f4raznila, \u017ee za najbezpe\u010dnej\u0161\u00ed sp\u00f4sob identifik\u00e1cie klienta je potrebn\u00e9 aj na\u010falej pova\u017eova\u0165 overenie za fyzickej pr\u00edtomnosti. Uviedla tie\u017e, \u017ee pri pou\u017eit\u00ed technick\u00fdch prostriedkov a\u00a0postupov <strong>je potrebn\u00e9 zabezpe\u010di\u0165 \u00farove\u0148 overenia obdobn\u00fa overeniu za fyzickej pr\u00edtomnosti klienta.<\/strong> \u010ealej vymenovala, \u010do v\u0161etko je potrebn\u00e9 urobi\u0165 pri zaveden\u00ed overovania identifik\u00e1cie klienta prostredn\u00edctvom technick\u00fdch prostriedkov a\u00a0postupov: zoh\u013eadni\u0165 okolnosti vykon\u00e1vania obchodu, zoh\u013eadni\u0165 bezpe\u010dnostn\u00e9 rizik\u00e1 technol\u00f3gie a\u00a0riziko klienta, pou\u017ei\u0165 tak\u00fdto sp\u00f4sob identifik\u00e1cie len pri produktoch a\u00a0slu\u017eb\u00e1ch, ktor\u00e9 s\u00fa na to vhodn\u00e9 a\u00a0primeran\u00e9, vedie\u0165 pri kontrole preuk\u00e1za\u0165 ako boli identifikovan\u00e9, vyhodnoten\u00e9 a\u00a0zmiernen\u00e9 rizikov\u00e9 faktory, pravidelne hodnoti\u0165 rizik\u00e1, zavies\u0165 syst\u00e9m kontroln\u00fdch mechanizmov a pravidelne vyhodnocova\u0165 kvalitu, bezpe\u010dnos\u0165 a\u00a0efekt\u00edvnos\u0165 technick\u00fdch postupov a\u00a0prostriedkov. Finan\u010dn\u00e1 spravodajsk\u00e1 jednotka v\u00a0\u010dasti IV svojho vyjadrenia jasne uv\u00e1dza, \u017ee v\u00a0r\u00e1mci n\u00e1rodn\u00e9ho hodnotenia AML riz\u00edk bolo <strong>pri zakladan\u00ed obchodn\u00e9ho vz\u0165ahu s\u00a0klientom bez fyzickej pr\u00edtomnosti klienta<\/strong> (napr. online identifik\u00e1cia, identifik\u00e1cia prostredn\u00edctvom r\u00f4znych mobiln\u00fdch aplik\u00e1ci\u00ed, <strong>video call<\/strong> a\u00a0in\u00e9 digit\u00e1lne prostriedky) <strong>identifikovan\u00e9<\/strong> <strong>vy\u0161\u0161ie riziko<\/strong> legaliz\u00e1cie pr\u00edjmov alebo financovania terorizmu. <strong>Toto vy\u0161\u0161ie riziko vy\u017eaduje, aby sa pri identifik\u00e1cii klienta bez jeho fyzickej pr\u00edtomnosti<\/strong> <strong>vykonala zv\u00fd\u0161en\u00e1 starostlivos\u0165 v\u00a0zmysle \u00a712 AML z\u00e1kona<\/strong> a\u00a0aby bol tento faktor zoh\u013eadnen\u00fd v\u00a0AML programe pri hodnoten\u00ed riz\u00edk. Pri zv\u00fd\u0161enej starostlivosti je potrebn\u00e9 prija\u0165 \u010fal\u0161ie opatrenia a\u00a0tieto \u0161pecifikova\u0165 v\u00a0AML programe.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Zo stanov\u00edsk na\u0161ich regula\u010dn\u00fdch org\u00e1nov v\u00a0AML oblasti pod\u013ea n\u00e1\u0161ho n\u00e1zoru vypl\u00fdva, \u017ee <strong>video telefon\u00e1t m\u00f4\u017ee by\u0165 aj pod\u013ea ich n\u00e1zoru pr\u00edpustn\u00fd sp\u00f4sob overovania identifik\u00e1cie klienta<\/strong> \u2013 fyzickej osoby bez jeho fyzickej pr\u00edtomnosti <strong>za predpokladu, \u017ee vykon\u00e1te zv\u00fd\u0161en\u00fa starostlivos\u0165 v\u00a0zmysle AML z\u00e1kona a<\/strong>\u00a0za predpokladu, \u017ee <strong>identifikujete, pop\u00ed\u0161ete a zoh\u013eadn\u00edte v\u0161etky rizik\u00e1, ktor\u00e9 z overovania identifik\u00e1cie klienta t\u00fdmto sp\u00f4sobom m\u00f4\u017eu vyplyn\u00fa\u0165, prisp\u00f4sob\u00edte tomuto postupu svoj AML program, riadne za\u0161kol\u00edte v tejto s\u00favislosti va\u0161ich zamestnancov a budete pravidelne monitorova\u0165 a vyhodnocova\u0165 overovanie identifik\u00e1cie t\u00fdmto sp\u00f4sobom, vies\u0165 o tom z\u00e1znamy<\/strong> a\u00a0v\u00a0pr\u00edpade v\u00fdskytu probl\u00e9mov tento postup prehodnot\u00edte, op\u00e4tovne vyhodnot\u00edte rizik\u00e1 a\u00a0zv\u00e1\u017eite \u010fal\u0161ie pokra\u010dovanie overovania identifik\u00e1cie t\u00fdmto sp\u00f4sobom.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Zv\u00fd\u0161en\u00fa starostlivos\u0165 m\u00f4\u017eete v zmysle \u00a712 AML z\u00e1kona vykona\u0165 napr\u00edklad vy\u017eiadan\u00edm si \u010fal\u0161ieho dokladu od klienta<\/strong> <strong>alebo vy\u017eiadan\u00edm si v\u00fdpisu z\u00a0klientovho \u00fa\u010dtu<\/strong> veden\u00e9ho v\u00a0akejko\u013evek\u00a0banke riadne p\u00f4sobiacej na \u00fazem\u00ed \u010dlensk\u00e9ho \u0161t\u00e1tu E\u00da a\u00a0uskuto\u010dnen\u00edm platby z\u00a0tak\u00e9hoto \u00fa\u010dtu na V\u00e1\u0161 \u00fa\u010det, na ktorom ako obchodn\u00edk s\u00a0cenn\u00fdmi papiermi vediete klientske prostriedky.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Domnievame sa, \u017ee presun obchodu do online priestoru nie je mo\u017en\u00e9 zastavi\u0165 a\u00a0je mo\u017en\u00e9, \u017ee onedlho bude tento sp\u00f4sob zakladania zmluvn\u00fdch vz\u0165ahov prevl\u00e1da\u0165. Je zrejm\u00e9, \u017ee aj na\u0161e regula\u010dn\u00e9 org\u00e1ny to musia zoh\u013eadni\u0165 a\u00a0d\u00e1 sa o\u010dak\u00e1va\u0165, \u017ee bud\u00fa pri posudzovan\u00ed splnenia povinnost\u00ed z\u00a0AML z\u00e1kona prihliada\u0165 na konkr\u00e9tne okolnosti ur\u010dit\u00fdch zmluvn\u00fdch vz\u0165ahov a praktick\u00e9 aspekty zakladania obchodn\u00fdch vz\u0165ahov v\u00a0online priestore. Mysl\u00edme si, \u017ee pokia\u013e si spln\u00edte \u201edom\u00e1cu \u00falohu\u201c vypl\u00fdvaj\u00facu zo stanov\u00edsk N\u00e1rodnej banky Slovenska a\u00a0Finan\u010dnej spravodajskej jednotky a\u00a0pred zaveden\u00edm video telefon\u00e1tu ako s\u00fa\u010dasti procesu overenia identifik\u00e1cie klienta spracujete d\u00f4kladn\u00e9 pos\u00fadenie riz\u00edk a podrobne\u00a0pop\u00ed\u0161ete v\u0161etky prijat\u00e9 opatrenia a\u00a0d\u00f4vody, ktor\u00e9 V\u00e1s k\u00a0ich prijatiu viedli v\u00a0AML programe alebo v\u00a0osobitnom dokumente a\u00a0vykon\u00e1te zv\u00fd\u0161en\u00fa starostlivos\u0165 pod\u013ea AML z\u00e1kona, je vysok\u00fd predpoklad, \u017ee regula\u010dn\u00e9 org\u00e1ny nebud\u00fa ma\u0165 s\u00a0video telefon\u00e1tom ako s\u00fa\u010das\u0165ou procesu identifik\u00e1cie klienta probl\u00e9m.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Pri splnen\u00ed vy\u0161\u0161ie pop\u00edsanej \u201edom\u00e1cej \u00falohy\u201c <strong>m\u00f4\u017ee video telefon\u00e1t zodpoveda\u0165 technick\u00e9mu prostriedku a\u00a0postupu umo\u017e\u0148uj\u00facemu overenie identifik\u00e1cie klienta na \u00farovni obdobnej overeniu za fyzickej pr\u00edtomnosti klienta<\/strong> napr\u00edklad vtedy, ak video telefon\u00e1t vykon\u00e1 na to vy\u0161kolen\u00fd zamestnanec, klient bude povinn\u00fd po\u010das video telefon\u00e1tu uk\u00e1za\u0165 zamestnancovi svoj ob\u010diansky preukaz, zamestnanec over\u00ed po\u010das telefon\u00e1tu \u00fadaje z\u00a0ob\u010dianskeho preukazu s\u00a0\u00fadajmi, ktor\u00e9 klient predt\u00fdm vyplnil v\u00a0online formul\u00e1ri a\u00a0navy\u0161e, ak klient uk\u00e1\u017ee zamestnancovi po\u010das video telefon\u00e1tu \u010fal\u0161\u00ed doklad (napr\u00edklad pas alebo vodi\u010dsk\u00fd preukaz), alebo ak bude podmienkou zalo\u017eenia zmluvn\u00e9ho vz\u0165ahu pouk\u00e1zanie platby z\u00a0\u00fa\u010dtu v\u00a0banke p\u00f4sobiacej na \u00fazem\u00ed E\u00da a\u00a0predlo\u017eenie v\u00fdpisu z\u00a0banky potvrdzuj\u00faceho vedenie \u00fa\u010dtu, z\u00a0ktor\u00e9ho bola pouk\u00e1zan\u00e1 platba na meno identifikovan\u00e9ho klienta.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<h3>Sme obchodn\u00edkom s\u00a0cenn\u00fdmi papiermi a poskytujeme investi\u010dn\u00e9 slu\u017eby najm\u00e4 fyzick\u00fdm osob\u00e1m v\u00a0online priestore. Radi by sme zmluvn\u00fd vz\u0165ah s\u00a0klientom zakladali plne online, teda tak, \u017ee sa s\u00a0klientom fyzicky v\u00f4bec nestretneme. Tak\u00fdto postup je u\u00a0na\u0161ich sestersk\u00fdch spolo\u010dnost\u00ed v\u00a0in\u00fdch \u0161t\u00e1toch Eur\u00f3pskej \u00fanie &#8230;<\/h3>","protected":false},"author":32,"featured_media":36564,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[50,51],"tags":[],"acf":[],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.krivak.sk\/eng\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/36562"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.krivak.sk\/eng\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.krivak.sk\/eng\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.krivak.sk\/eng\/wp-json\/wp\/v2\/users\/32"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.krivak.sk\/eng\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=36562"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.krivak.sk\/eng\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/36562\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.krivak.sk\/eng\/wp-json\/wp\/v2\/media\/36564"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.krivak.sk\/eng\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=36562"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.krivak.sk\/eng\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=36562"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.krivak.sk\/eng\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=36562"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}